Если кредитор уже долг просудил, получил исполнительный документ и направил его в ФССП, то в отношении должника возбуждается исполнительное производство. О чем многие уже узнают, когда не досчитываются половины и без того не большой зарплаты или пенсии. Плюсом ко всему накладывается арест на имущество должника. Что же делать в этом случае?
В 2021 году президентом был подписан закон №234ФЗ «об обеспечении сохранения при обращении взыскания ежемесячного дохода должника-гражданина…». Он позволяет должнику сохранить свой доход в разумных пределах, но мало кто знает, что данная норма носит заявительный характер. Т.е. чтобы сохранить свой доход, должнику следует направить советующие заявление ФССП по каждому исполнительному производству.
В отдельных случаях, если доход должника значительно выше прожиточного минимума, и если должник сможет мотивированно обосновать необходимость сохранения дохода сверх прожиточного минимума, в заявительном или судебном порядке, то есть шанс, что в отношении него будет вынесено отдельное решение и сумма удержаний будет уменьшена, например до 10% от всего дохода. .

В жизни случаются разные ситуации и очень часто бывает так, что человек взяв кредит или заем в последствии понимает, что его доход не позволяет покрывать все взятые на себя обязательства по уплате кредитов. Но и в тоже время заемщик не хочет оказаться в числе должников. Или же обстоятельства сложились так, что просрочки по кредитам уже есть, но признать себя банкротом он не может или не хочет. Есть несколько законных способа решения этих проблем

Как правило такая процедура возможна при отсутствии просрочек или же, если просрочки весьма незначительные. У многих банков есть большое количество предложений. Суть этой процедуры проста и заключается в том, что банки предлагают клиентам оформить новый кредит, на сумму прежних кредитов или даже больше. «Эффект» уменьшения платежа достигается за счет увеличения срока кредитования и дробления платежа на более мелки части. Но вместе с тем банки получают большую выгоду, т.к. в итоге сумма переплаты по процентам будет гораздо выше.

К сожалению, заемщики, при оформлении заявки могут получить отказ от банка, причем без объяснения причины. Причина может быть любой – например неоплаченный штраф, ошибка в данных БКИ (Бюро Кредитных Историй) или же неправильно заполненная заявка. Грамотный кредитный юрист поможет вам разобраться с такими причинами, сделает анализ БКИ и даст необходимые рекомендации.

Если рефинансирование кредита уже невозможно, но есть весомые причины, не позволяющие признать себя банкротом в соответствии с Федеральным Законом №127, то можно прибегнуть к процедуре реструктуризации долга. Реструктуризация — изменение условий договора в сторону их улучшения для заемщика. Эта мера отдельно не закреплена в законодательных актах, поэтому стороны обращаются к ней на основе добровольного и свободного решения.
Реструктуризация подразумевает заключение дополнительного соглашения между банком и клиентом. Единой программы, по которой меняются условия кредитного договора — не существует. И каждый банк вправе принимать решения индивидуально. Это может быть
· Увеличение сроков действия кредитного договора
· Уменьшение процентной ставки — как отдельная мера в рамках реструктуризации.
· Предоставление кредитных каникул.
· Отмена штрафов, неустойки, и прочих санкций за неисполнение условий договора со стороны заемщика.
· Изменение графика платежей.
Для оформления реструктуризации необходимо подать заявление в банк. Грамотно составленное заявление, в котором будет прописан подробный план реструктуризации – дает больше шансов заемщику, что банк пойдет навстречу.

Но что делать если банк отказывает заемщику и в рефинансировании, и в реструктуризации.
Как правило, после нескольких попыток «вразумить» должника и заставить его платить, кредитор подает на должника в суд. Если сумма долг не превышает 500 тыс. руб. то кредитор обязан подать заявление на выдачу судебного приказа (упрощённый вариант получения судебного решения). Отмена судебного приказа как правило дает лишь временных «эффект» и распространений миф, что если отменить судебный приказ – то и долг пропадет делает эту практику предметом злоупотреблений непорядочными юристами. Долг ни куда не девается, а кредитор уже начинает полноценно исковое заявление.
В исковом заявлении кредитор чаще всего пытается «приумножить» долг и «узаконить» приумноженное уже в суде. Многие должники, на этом этапе, игнорируют этот факт, не направляют своих возражений в суд и в итоге получают судебные решения с астрономическим суммами.
Но аппетиты банкиров можно уменьшить, причем совершенно законно. Так, например, мало кто знает, что 1 января 2020 года максимальный размер процентов по ссудам на срок до одного года не должен будет превышать сам долг более чем в 1,5 раза. Также можно уменьшить или совсем исключить штрафы и неустойки, если они несоразмерны или были начислены с нарушением законодательства. В некоторых ситуациях сумму предъявляемых требований можно уменьшить в разы. В этом случае мам никак не обойтись без опытного кредитного юриста.

Сбор, анализ
и подготовка документов

Досудебная работа с банками, судебными приставами, коллекторами, кредиторами

Подготовка искового заявления или возражений

Сопровождение дела в суде

Работа с судебными приставами